В очередной раз срок действия КАСКО подходит к концу. Каждый год необходимость выложить не один десяток тысяч отечественных рублей почему-то наступает неожиданно, а вероятность оставить автомобиль под окном без злополучного полиса пугает иногда любого автомобилиста.
И тут появляется дилемма: брать или не брать, и конечно, расставлять приоритеты при решении этой задачи каждому автомобилисту приходится самостоятельно.
Однако, помимо непосредственной выгоды в виде получения компенсации за угнанный автомобиль, приобретение КАСКО может скрывать в себе и некоторые незапланированные недостатки. Чтобы они не стали неприятной неожиданностью, стоит заранее внимательно ознакомиться с правилами страхования той компании, у которой вы намерены приобрести полис.
Подводные камни КАСКО
Угон автомобиля – дело уголовное, а посему сразу после того, как вашу машину незаконно позаимствовали, вы обязаны обратиться в милицию, а она, в свою очередь, обязана возбудить уголовное дело и потратить два месяца на поиски преступников. Только после этого вы сможете получить все необходимые для обращения в страховую компанию документы.
В случае же, если вы оставили в машине документы (например, свидетельство о регистрации или паспорт ТС) или ключи, страховщик и вовсе снимает с себя всякую ответственность. Не является страховым случаем и разбойное нападение на владельца с целью несанкционированного захвата транспортного средства.
Кроме того, не стоит забывать, что по правилам КАСКО в случае угона для оценки автомобиля применяются определенные нормы износа застрахованного ТС:
- 1 год – 20% за год (1 месяц – 3%, 2 – 2%, 3 и последующие – по 1,5%);
- 2 год – 15% за год (по 1,25% в месяц);
- 3 и последующий годы – 12% за год (по 1% в месяц).
Не стоит забывать и о том, что дополнительное оборудование должно быть застраховано отдельно, иначе стоимость его возмещена не будет. Любое оборудование так же подлежит переоценке с учетом степени износа. За полученные после угона повреждения страховая также ответственности не несет.
Сколько стоит КАСКО
И конечно же, не стоит забывать о стоимости самого полиса. Приведем пример расчета стоимости КАСКО, предлагаемой российскими страховыми компаниями, для автомобиля Mitsubishi Lancer 2007 года выпуска, при условии управления автомобилем одним автомобилистом, возраст которого составляет 35 лет, стаж вождения – 14 лет.
Ресо Гарантия – надежная компания с хорошими условиями страхования - 111165 рублей (правда, за эти деньги водитель получает статус VIP-клиента и может без опасений передвигаться по странам Евросоюза, а также получить индивидуального менеджера, который будет курировать всю работу с водителем). Обязательные условия: установка дополнительной электронной противоугонной системы (сигнализации с функцией иммобилайзера), что обойдется в дополнительные 4800 рублей.
Урал-Сиб – 73770 рублей. Обязательное условие – установка дополнительной сигнализации, то есть дополнительные затраты в размере, опять-таки 4800 рублей.
Регион – 67600 рублей. Обязательное условие – установка дополнительной сигнализации – все те же 4800 рублей.
Кит-Финанс – 55900 рублей. Обязательное условие – установка дополнительного иммобилайзера с меткой и дополнительного замка капота. Обойдется такое удовольствие уже в 15000 рублей. Итого: 70900 рублей.
Ростра – молодая, мало кому известная компания - 42210 рублей. Обязательное условие – установка дополнительной звуковой сигнализации и механического замка – 9000 рублей. Итого 51210 рублей.
Безусловно, потратить 50000-100000 рублей в год за собственное спокойствие – для многих автомобилистов не проблема. Вот только будет ли это спокойствие действительно обеспечено? Ситуация на рынке автострахования на текущий момент крайне обострена по причине происходящих в стране и мире событий: кризис стал причиной ухода с рынка страхования огромного количества компаний, кто-то скатился к демпингу, а кто-то попросту не сдерживает свои обещания по выплатам.
И все же, мало кто задумывается о том, что помимо навязываемых страховыми компаниями полисов добровольного страхования, существуют и альтернативные варианты защиты своего автомобиля.
Альтернативы КАСКО
Первый вариант, полный отказ от КАСКО. Подходит он только тем водителям, которые абсолютно уверены в себе за рулем. Так, согласно новым правилам, если автомобилист, не имеющий КАСКО, но застраховавший гражданскую ответственность (ОСАГО), попадает в аварию не по своей вине, то ремонт его автомобиля осуществляется за счет страховщика второй стороны. Правда, здесь существуют некоторые оговорки: в ДТП должны принимать участие не более двух водителей, и авария не должна стать причиной смерти человека.
Второй вариант, приобретение КАСКО с франшизой. Подходит для менее уверенных в себе водителей. Оформляя полис добровольного страхования, каждый водитель может воспользоваться каким-либо видом страхования: по риску угон, по риску мелкий ущерб или по риску крупный ущерб. Таким образом, можно сэкономить до 70% стоимости страховки.
Важно помнить, однако, что, отказываясь от страхования риска «Угон», необходимо самостоятельно позаботиться об обеспечении безопасности своего железного коня и установить на него современный охранный комплекс. Так, для рассмотренного нами выше автомобиля Lancer будет достаточно комплекса, в состав которого входят автосигнализация, иммобилайзер и механическое устройство защиты. Стоимость такого комплекса для рассматриваемого нами автомобиля составит от 35 000 до 42 000 рублей.
Так что, думайте сами, решайте сами, стоит ли пытаться получить деньги за угнанный автомобиль или обезопасить его, сделав так, чтобы автомобиль не угнали.